Vad är nya amorteringstiderna

I låneavtalet står det vilken modell som används för återbetalningen av lånet - rak amortering eller annuitetslån. Eftersom annuiteten är lika stor vid varje tillfälle består den i början av lånets löptid till större delen av ränta och till en mindre del av amortering. Du kan alltså bli tvungen att betala av lånet under en längre period än du hade tänkt.

Vad är amorteringsunderlag?

I extrema fall kan en kraftig räntehöjning till och med betyda att annuiteten inte ens räcker till att betala räntan för skulden. Hur mycket du amorterar varje gång beror på villkoren för ditt lån. Rak amortering innebär att du amorterar, betalar av på lånet, med en fast summa varje månad. Nackdelen är att det kan vara svårt för dig att i förväg veta hur mycket du ska betala vid varje betalningstillfälle.

Ett lån kan också ha ändrad annuitet, även kallad äkta annuitet.

Det finns amorteringsfria lån, men de är mindre vanliga i dag. Om räntan höjs kommer annuiteten till ännu större del bestå av räntekostnad och till mindre del av amortering. Fördelen med detta är att den löptid som du och långivaren från början avtalade alltid hålls. Amorteringen ska vara så stor att lånet kommer att vara helt avbetalat när lånets löptid är slut.

Vid rak amortering delas skulden på det antal amorteringstillfällen som avtalats. Det medför att skulden inte kommer att vara slutbetald vid löptidens slut och lånets löptid förlängs. Ofta har dock lån med annuitet rörlig ränta. Mot slutet av löptiden när skulden har blivit mindre utgör räntan en mindre del av annuiteten och amorteringen en större del. Skulden kommer då att växa!

Om lånet är ett annuitetslån betalar du samma totala belopp amortering plus ränta varje gång under återbetalningstiden.

Om räntan inte ändrar sig blir den totala månadskostnaden samma vid varje betalningstillfälle. Den totala månadskostnaden amortering plus ränta är störst i början. Bolån och vissa konsumtionslån har rak amortering. Långivaren bör då informera dig om detta och föreslå en höjning av annuiteten som täcker räntekostnaden. I motsats till bibehållen annuitet innebär det att långivaren räknar om annuiteten varje gång räntan ändras.

För att kunna räkna fram annuiteten behöver man veta lånebeloppet, räntesatsen och antalet betalningstillfällen.

Vad är amorteringsunderlag - Länsförsäkringar

En förutsättning för att annuiteten inte ska förändras är att räntan inte ändras under lånets löptid. Väljer du istället att amortera varje kvartal blir det fem år gånger fyra kvartal, det vill säga 20 amorteringstillfällen. Konsumtionslån, till exempel blancolån, privatlån eller fordonslån, är ofta annuitetslån. Fördelen med bibehållen annuitet är att du i förväg vet precis hur mycket du ska betala för lånet varje månad, oavsett vad som händer med räntenivån.

Nackdelen är att lånets löptid kanske inte blir vad du trodde att den skulle vara. Amorteringen betalas tillsammans med räntan, oftast varje månad eller kvartal. Om du till exempel lånar kronor som ska återbetalas på fem år och du amorterar varje månad blir det fem år gånger tolv månader, det vill säga 60 amorteringstillfällen.

Amorteringskraven - Här är allt du behöver veta - Lånekoll

Om räntesatsen ändras under lånets löptid kan långivaren hantera detta på två olika sätt, antingen genom bibehållen annuitet eller genom en ändrad annuitet. Amortering är det belopp du ska betala av på ditt lån vid varje betalningstillfälle. Vid rak amortering är amorteringsbeloppet lika stort vid varje betalningstillfälle. Betalningarna är större i början av lånetiden eftersom räntan är högre ju större skulden är. Om räntan sänks kommer lånet vara slutbetalt före löptidens slut eftersom mindre del än beräknat gått åt till räntebetalning.

Delar du kronor på 60 amorteringstillfällen blir det ungefär 1 kronor vid varje amorteringstillfälle. Utöver amortering betalar du ränta. Det är främst bolån som i vissa fall kan vara amorteringsfria, men numera finns det lagbestämmelser om amortering på bolån. Bibehållen annuitet, även kallad falsk annuitet, innebär att annuiteten inte ändras när räntan ändras.

Efterhand som du betalar av på skulden blir räntekostnaden lägre - förutsatt att räntan är densamma. Att amortera betyder att du betalar tillbaka ditt lån och genom att du amorterar minskar skulden. Hur mycket du amorterar per betalningstillfälle beror på hur lång återbetalningstiden är, men också på vilken amorteringsmodell långivaren använder. Det beror på att räntan vid varje betalning räknas på den aktuella skulden och skulden är ju störst i början.